Комплексное предложение по страхованию рисков предприятия

 

Содержание:

1. О компании.

2. Предложение.

3. Услуги, предлагаемые страховой компанией (Страховые продукты).

   1. Обязательные виды страхования:

      1. Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортних средств.

      2. Личное страхование от несчастных случаев на транспорте.

      3. Страхование членов добровольных пожарных дружин.

      4. Страхование гражданской ответственности за вред, причиненный опасными объектами.

      5. Страхование гражданской ответственности за вред, причиненный опасными грузами.

      6. Страхование имущества, предлагаемого в залог банку.

      7. Блок страхования имущественных рисков предприятия (КАСКО).

   2. Блок социальных видов страхования

      1. Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве.

      2. Медицинское страхование сотрудников предприятия.

   3. Дополнительные услуги. Страховое кредитно-финансовое сервисное обслуживание.

3.3.1. Организация в подборе условий лизинга и кредитования.

3.3.2. Организация потребительского кредитования сотрудников предприятия.

3.3.3. Организация кредитования сотрудника предприятия на покупку автомобиля, недвижимости.

3.3.4. Страхование сотрудников предприятия на льготных условиях.

3.3.5. Последоговорное сервисное обслуживание.

3.4. Совместные маркетинговые проекты.

 

1. О компании

Открытое акционерное общество Страховая компания "НОВА", зарегистрировано 17.05.2005., (является правопреемником ЗАО «Топливно-энергетическая страховая компания » основана 30.11.2000.)

Страховая компания "НОВА":

Член правления Лиги страховых организаций.

Член Моторного (транспортного) страхового бюро Украины.

Член Американской торговой палаты.

Член Украинского объединения лизингодавцев.

Ассоциативный член Европейской Бизнес Ассоциации (European Business Association).

Коллективный член Украинской нефтегазовой Академии.

Член Ядерного страхового пула.

Лауреат премии программы «Украинский Финансовый Олимп» в номинации «Добровольное медицинское страхование»

Собственная «Школа страхового бизнеса»

Цель ОАО "Страховая компания "НОВА" - создать у каждого клиента чувство защищенности и уверенности в будущем, путем предоставления комплексных страховых услуг. Мы ориентированы на построение долгосрочных взаимоотношений с клиентами и партнерами, а также гарантируем безупречное выполнение своих обязательств.

Ценности:

В центре внимания каждого сотрудника – интересы клиентов.

Мы ориентированы на активный, но управляемый рост.

В компании принято безупречно выполнять принятые на себя обязательства.

Результативность – критерий успешной работы.

Каждое решение принимается продуманно, при этом воплощается динамично.

У нас ценят профессионализм и технологичность в работе.

Уставный фонд 30 000 000 грн., Страховые резервы 35 491 000 грн., Активы 62 000 000 грн.

Акционеры компании: физические и юридические лица, в том числе ЦК профсоюза работников угольной промышленности Украины.

Лицензии на осуществление 19 видов страхования.

Основные виды деятельности

• страхование имущества

• страхование нефтегазовых рисков

• страхование автотранспортных средств

• страхование грузов и багажа

• страхование от несчастных случаев

• медицинское страхование

• страхование различных видов ответственности

• страхование строительно-монтажных рисков

• страхование кредитов

• туристическое страхование.

Лицензии Госфинуслуг Украины – серия АВ № 082245 и № 082251-082268 все от 05.06.2006 г.

Центральный офис компании находится в Киеве.

Партнеры:

• Автоакадемия Водительского Мастерства

• Финансовая группа "СОКРАТ"

• Экономические известия

• Финансовый супермаркет "Мега Полис"

• АКБ "Райффайзен Банк Аваль";

• "ОТП Банк",

• КБ "Надра";

• ООО "Финансы и Кредит";

• ОАО "Кредитпромбанк";

• АО "Индекс-банк";

• ЗАО "Альфа-Банк";

• АКБ "ТАС-Коммерцбанк";

• ОАО "Родовид-Банк";

• ЗАО "ТАС-Инвестбанк";

• АБ "Банк регионального развития";

• ТФБ "Контракт";

• КБ "Даниэль";

• ОАО "Ощадбанк";

• ЗАО "Банк Петрокоммерц Украина"

• АКБ "Новый"

• ОАО КБ "Хрещатик";

• ОАО "Международный коммерческий банк";

• АБ "Таврика";

• ОАО "Укрэксимбанк"

• ОАО "Украинский профессиональный банк"

• Сеть туристических агенств «Галопом по Европам»

2.Предложение

СК «НОВА» предлагает Вашему вниманию комплексные программы страхования предприятия.

В некоторых случаях сотрудничество со страховой компанией просто необходимо (получение кредита, прохождение техосмотра транспорта в компетентных органах, проверок пожарной службы, получение различного рода лицензий и т.п.). В результате, как правило, предприятие пользуется услугами нескольких страховых компаний, рекомендованных соответствующими контрагентами по вышеуказанным операциям. Такой подход к выбору страховщика ведет к:

• длительности ведения переговоров с целью определений условий страхования и согласования условий сотрудничества;

• не уверенности в качестве страховой услуги и надежности страховщика;

• удорожанию услуг страхования.

Страховая компания «НОВА» предлагает Вам комплексную программу сервисного страхового обслуживания рисков предприятия, возникающих в процессе его хозяйственной деятельности, что позволит:

• установить долговременные партнерские взаимоотношения;

• существенно снизить затраты на страховые услуги в целом;

• получить возможность дополнительных услуг в области социальных программ для работников предприятия;

• получить профессиональные консультации в области страхования;

• обеспечивает полное сопровождение договоров страхования.

Мы предлагаем Вам проанализировать существующую на сегодняшний день потребность в обязательных видах страхования и готовы со своей стороны предоставить оперативную консультационную помощь. На основании выявленных потребностей СК «НОВА» сможет предложить комплексную программу страхования, позволяющую Вам существенно снизить затраты.

В области добровольных видов страхования мы имеем возможность предложить программы страхования, направленные на достижение следующих целей:

• комплексное страхование рисков предприятия;

• комплексное страхование рисков работников предприятия;

• дополнительные консультационные и сервисные финансовые услуги.

 

Наша задача – создать для Вас комплексную программу управления рисками Вашего предприятия с высоким уровнем сервиса.

 

 

3. Услуги, предлагаемые страховой компанией (Страховые продукты)

3.1 Блок обязательных видов страхования

3.1.1 Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в соответствии с Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» № 1961-IV от 01.07.2004 (01.01.2005) г.

Страхователями в обязательном порядке являются юридические или физические лица, которые являются владельцами транспортных средств или эксплуатируют их. На законном основании.

Базовый страховой платеж составляет 291,49 грн.. Страховой платеж по конкретному транспортному средству зависит от срока страхования и типа (марки) транспортного средства, стажа водителя, территории использования транспортного средства. Лимиты ответственности СТРАХОВЩИКА:

А). За вред, причиненный имуществу потерпевших третьих лиц: 25 000,00 грн. на одного потерпевшего. Франшиза – 510,00 грн.

Б).За вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших третьих лиц: 51 000,00 грн. на одного потерпевшего. Франшиза не применяется

Страховое покрытие предоставляется по территории Украины.

Годовой страховой платёж зависит от типа полиса ОСЦПВ и расчёта на основании закона.

Прохождение технического осмотра в органах ГАИ, а также регистрация автомобиля в МРЕВ невозможные без полиса гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами.

3.1.2 Обязательное личное страхование от несчастных случаев на транспорте определено Положением, утвержденным Постановлением КМ Украины от 14 августа 1996 г. № 959. Страхователями в обязательном порядке являются юридические лица, водители которых в законном порядке эксплуатируют транспортные средства. Страховой платеж на одного застрахованного водителя составляет от 510 грн. Срок действия договора 1 год.

3.1.3 Обязательное личное страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд) определено Положением КМ Украины №232 от 03.04.1995 г. Страхователями в обязательном порядке является предприятие, учреждение, организация (юридическое лицо), на удержании которых находятся подразделения ведомственной и сельской пожарной охраны и добровольные пожарной охраны и добровольные пожарные дружины (команды). Страховой тариф составляет 0,3-2,0 % в зависимости от количества застрахованных. Страховая сумма на каждого застрахованного составляет размер десятилетней заработной платы застрахованного лица в его должности на день страхования.

3.1.4 Страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за ущерб, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности определено Постановлением КМ Украины от 16 ноября 2002 г. № 1788, Законом Украины «Об объектах повышенной опасности» от 18.01.2001 г. Страховые тарифы варьируются в зависимости от категории опасности объекта и составляют от 0,1-1,5 от страховой суммы.

3.1.5 Обязательное страхование гражданской ответственности субъекта хозяйствования за ущерб, который может быть причинен пожарами и авариями при перевозке опасных объектов определено Постановлением КМ Украины от 01.06.02 г. № 733, Закон Украины «О перевозках опасных грузов» 06.04.2000 г. Страховые тарифы исчисляются в процентах от страховой суммы и колеблется в пределах 0,009-0,25.

3.1.6 Страхование имущества, передаваемого в залог банку.

При получении кредита в банковском учреждении и дальнейшей передаче в залог имущества, как правило, возникает необходимость страхования залогового имущества.

Поскольку в данном случае необходимость страхования обусловлена передачей имущества в залог, то в большинстве случаев расходы по страхованию ложатся дополнительным бременем на предприятие при получении кредита. Имея опыт работы в этом направлении ОАО СК «НОВА» может предложить Вашему предприятию наиболее оптимальный механизм страхования. Мы готовы предложить выгодные условия, позволяющие сократить расходы на страхование, предоставить страховой сервис в более чем 20 украинских банках, в т.ч. сервисное кредитное обслуживание.

Мы знакомы с основными требованиями банков при страховании имущества в залог, что существенно сэкономит Ваше время как нашего клиента-страхователя.

Объектом страхования может выступать имущество, передаваемое в залог: оборудование, товарные и сырьевые запасы, недвижимость, транспортные средства и т.п. Набор страхуемых рисков различен в зависимости от требований банка.

Страховые тарифы варьируются от 0,05-0,95% по имуществу и 1,9-8 % по транспортным средствам. По желанию клиента, оплату страхового платежа можно произвести с рассрочкой.

1.  
   1.  

      1. Блок страхования имущественных рисков предприятия.

Данный продукт направлен, прежде всего, на страхование наиболее значимых объектов и 2.2.2 Страхование зданий, оборудования, недвижимости, отделки ремонта в офисах и т.п. предлагает защиту от наиболее вероятных рисков.

Объектом страхования является т.н. «база предприятия», т.е. основные средства которые являются основой в хозяйственной деятельности предприятия: оборудование, здания, сооружения и т.п. Их повреждение и соответственно, бездействие, является крайне негативным фактором для предприятия, которое влечет за собой убытки от простоя и расходы по ремонту (замене) основных средств. Существующие на предприятии меры безопасности (пожарная сигнализация, физическая охрана и т.п.) предназначены для снижения степени риска, но убытки от наступивших событий (затраты на восстановление (замену) основных средств) сможет покрыть только страхование.

СК «НОВА» предлагает программу страхования основных средств, наиболее значимых для клиента от следующих рисков: пожар, стихийное бедствие, конструктивные повреждения, взрыв, противоправные действия третьих лиц, авария водопроводных систем. Продукт предусматривает анализ объекта страхования (условия безопасности на нем), что позволяет определить наиболее вероятные риски для каждого объекта, необходимые размеры франшиз, лимиты обязательств страховой компании и определить адекватные страховые тарифы. Для определения стоимости страхования необходимо обратится к нашему представителю.

• 1. Страхование транспорта предприятия (легкового, грузового, автобусного)

 

Страхование «КАСКО»

1.1. Данное страхование предусматривает выплату возмещения при нанесении ущерба только в части застрахованного автомобиля при наступлении следующих событий (страховых случаев):

 

1.1.1. Повреждение (уничтожение) застрахованного транспортного средства (ТС) и/или его дополнительного оборудования вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) и другие повреждения застрахованного ТС, которые произошли во время его движения или передвижения другого транспортного средства -ДТП;

1.1.2. Повреждение (уничтожение) застрахованного транспортного средства и/или его дополнительного оборудования вследствие противоправных действий третьих лиц, а также кражи, грабежа, разбойных действий в отношении дополнительного оборудования ТС во время нахождения этого транспортного средства в любом месте - ПДТЛ;

1.1.3. Повреждение (уничтожение) застрахованного транспортного средства и/или его дополнительного оборудования вследствие стихийного бедствия, падения деревьев и других предметов, пожара или взрыва в застрахованном транспортном средстве вследствие причин внутреннего характера, а также иных случайных событий и природных явлений – ИСС (иные случайные события);

1.1.4. Тайное или открытое хищение (вследствие кражи, грабежа, разбойных действий) застрахованного транспортного средства во время нахождения этого транспортного средства в любом месте - Хищение.

Таблица страховых тарифов и расчет

страхового платежа по полному КАСКО

 

Марка, модель ТС	Страховая сумма, грн.	Франшиза по рискам «повреждение», % от страховой суммы	Годовой страховой тариф, %	Годовой страховой платеж, грн.
	Рыночная стоимость авто	0	С износом/Без износа.
		0,5
		1

1.2. Франшиза по риску "Хищение" – 5% от стоимости ТС.

 

(Франшиза – часть убытка, которая не компенсируется страховой компанией.)

 

1.  

   1. Оплата страховой премии может производиться поквартально равными частями.

 

1.4. Преимущества страхования КАСКО в СК " Нова":

• страховая сумма определяется исходя из действительной стоимости транспортного средства;

• покрываются грубые нарушения правил дорожного движения (проезд на запрещающий сигнал светофора, нарушения разметки, нарушение скоростного режима и т.д.);

• хищение транспортного средства покрывается с любого места в любое время;

• территория покрытия в т.ч. по риску "Хищение" – Украина, СНГ, страны Балтии, Европа;

• выплата страхового возмещения по рискам "повреждение" производится в течение 10
  банковских дней после предоставления всех необходимых документов;

• возможна выплата страхового возмещения путем оплаты счетов СТО;

• ремонт поврежденного ТС на специализированных СТО;

• выплата страхового возмещения по рискам "повреждение" при бое стеклянных
  деталей ТС (фар, стекол) производится без справки компетентных органов;

• выезд специалиста СК "Нова" на место ДТП при "сложных" ситуациях;

• покрытие расходов на транспортировку поврежденного ТС, оплата эвакуатора;

• партнерские скидки по иным предлагаемым СК "Нова" видам страхования.

 

 

3. Страхование от несчастного случая водителя и пасажира.

 

Застрахованными по данному виду страхованию могут быть водители и/или пассажиры, находящиеся в застрахованном ТС.

Страховыми случаями являются события, которые произошли в результате несчастного случая с застрахованным лицом вследствие дорожно-транспортного происшествия во время действия договора страхования:

Застрахованными по данному виду страхованию могут быть водители и/или пассажиры, находящиеся в застрахованном ТС.

Страховыми случаями являются события, которые произошли в результате несчастного случая с застрахованным лицом вследствие дорожно-транспортного происшествия во время действия договора страхования:

1) смерть застрахованного лица;

2) инвалидность застрахованного лица;

3) временная потеря застрахованным лицом трудоспособности.

Условия страхования определяются индивидуально по согласованию с клиентом.

• Страховая сумма ______ грн. на ТС, ______ грн. на одно посадочное место;

• Страховой тариф до__1____%;

• Страховой платеж ______ грн. на обеспеченное ТС.

3.2 Блок социальных видов страхования

Использование личного страхования в качестве программ социальной защищенности сотрудников предприятия используется довольно давно и широко. Ставя во главу угла защиту и сохранение самого ценного на предприятии - ресурса коллектива, руководитель предприятия прибегает к различным мерам: организация оздоровительных предприятий для сотрудников, бесплатная медицинская помощь и корпоративные социальные и материальные пакеты. Как правило, эти меры уменьшают текучесть кадров, повышают мотивацию персонала к эффективной качественной работе.

Одним из эффективных и относительно недорогих способов решения данной проблемы является личное страхование сотрудников в различных вариантах, от страхования несчастного случая на производстве до полноценной программы медицинского страхования.

3.2.1 Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве.

Объектом страхования является жизнь и здоровье сотрудника, вред которому может быть причинен вследствие наступления несчастного случая непосредственно на производстве.

При наступлении несчастного случая, в зависимости от тяжести последствий, сотруднику (наследнику) выплачивается фиксированная сумма страхового возмещения.

Страхователем по данной программе может выступать как предприятие, так и сотрудник.

Данная программа обеспечивает минимальную защиту сотруднику предприятия, поэтому ее стоимость невелика (0,7-2,5% от страховой суммы по каждому застрахованному).

3.2.2 Программы медицинского страхования предусматривают оплату услуг по лечению сотрудника предприятия вследствие заболевания, а также выплату фиксированной суммы вследствие смерти, инвалидности или наступления несчастного случая.

Программы могут включать следующие разделы:

• амбулаторно-поликлиническая помощь;

• санитарная помощь;

• скорая и неотложная медицинская помощь;

• страхование от несчастного случая рабочих предприятия и членов их семей, спортивных команд и т.д.

Организацией медицинской помощи по данной программе занимается собственная ассистирующая служба компании. Врачи-консультанты ответят на все Ваши вопросы в любое время суток и оперативно организуют качественную и адекватную медицинскую помощь в базовых лечебных учреждениях. Медикаменты, необходимые для лечения, выдаются Застрахованным бесплатно в базовых аптеках по рецептам, выписанным врачом-экспертом базового лечебного учреждения.

3.3 Дополнительные услуги

3.3.1 Организация в подборе условий лизинга и кредитования.

Мы имеем практический опыт консультаций предприятий по условиям кредитования и лизинга, располагаем возможностью предложить несколько вариантов в зависимости от целей использования заемных средств: покупка нового оборудования, механизмов, транспорта, недвижимости, пополнение оборотных средств, инвестиционные проекты и т.п.

3.3.2 Организация потребительского кредитования сотрудников предприятия.

СК «НОВА» сотрудничая с более чем 20 банками, имеет возможность предложить предприятию льготные программы потребительского кредитования сотрудников Вашего предприятия.

Программа предполагает упрощенный процесс кредитования, минимальный пакет документов для получения кредита, укороченные сроки оформления кредита, возможность погашения кредита из заработной платы сотрудника, первоначальный сбор документов непосредственно на предприятии, льготные программы кредитования.

3.3.3 Организация кредитования сотрудника предприятия на покупку автомобиля, недвижимости.

В большинстве случаев, когда человек впервые сталкивается с проблемой кредитования на покупку недвижимости, автомобиля ему трудно выбрать, программу кредитования, условия предоставления кредита, наиболее оптимальную по цене и качеству банка кредитную услугу.

Наш сервисный центр предлагает услуги кредитно – финансовых консультаций:

• анализ условий кредитования банков;

• подбор наиболее выгодных условий в т.ч. льготное кредитование;

• помощь в сборе пакета документов, необходимых для кредитования;

• страхование объекта залога;

• сервисное последоговорное обслуживание;

• данные услуги предоставляются нашим клиентам – партнерам бесплатно.

 

 

3.3.4 Страхование сотрудников предприятия на льготных условиях.

СК «НОВА» активно работает не только с юридическими лицами, но и на рынке страхования физических лиц, поэтому потребности сотрудников предприятия как физических лиц также могут быть успешно удовлетворены.

Мы можем предложить следующие виды страхования для сотрудников по льготным условиям:

• обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

• страхование наземных транспортных средств (автомобилей) КАСКО включая страхование от несчастного случая водителя и пассажиров, ответственности перед третьими лицами;

• страхование домов, квартир, и т.п.;

• страхование от несчастного случая (семья, дети);

• «Зеленая карта»;

• страхование путешествий за рубеж.

Менеджер сервисного центра по Вашей заявке подготовят и проведут «Дни страхования» на Вашем предприятии в ходе которого будут объяснены условия , смысл, преимущества страхования.

3.3.5 Страховое обслуживание осуществляется по технологиям сервисного центра с учетом особенностей предприятия – партнера, также мы предлагаем участие в совместных маркетинговых проектах по дополнительному привлечению клиентов для предприятий

наших партнеров и совместному сервисному обслуживанию клиентских баз. Если Вас заинтересовало наше предложение – мы предлагаем заполнить анкету нашего сервисного центра.